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전세자금대출 증가세가 지속되면서 지난달 주택담보대출(주담대)이 2년 1개월 만에 가장 큰폭의 증가를 나타냈다고 합니다.

한국은행이 10일 발표한 '2018년 12월중 금융시장 동향'에 내용을 보면, 작년 12월 은행 가계대출(정책모기지론 포함) 잔액은 전월대비 5조4000억원 늘어난 827조6000억원으로 집계됐으며, 은행 가계대출 증가규모는 작년 9월 5조1000억원 이후 가장 적습니다.

지난달 은행 가계대출은 주식담보대출(4조9000억원)를 중심으로 늘어났으며, 이는 2016년 11월 6조1000억원 이후 2년 1개월 만에 가장 큰 증가규모입니다. 작년말 기준 은행 주담대 잔액은 607조9000억원으로 집계됐습니다.

한국은행 관계자는 "전세자금대출 증가세가 이어진 가운데 신규아파트 입주물량 증가로 잔금대출도 늘어나면서 증가규모가 소폭 확대됐다"고 말했습니다.

이어 "주택도시기금 한도가 소진되면서 약 1조1000억원 규모의 대출 수요가 은행으로 넘어왔다. 기금의 대출성격은 대부분 전세자금대출"이라고 덧붙이기도 했습니다.

기존 통계에 잡히지 않던 기금 대출이 은행 자체 자금 대출로 실행되면서 은행 주담대 증가규모도 커졌다는 설명인데요. 전세자금대출은 작년 10월말 시행된 DSR 규제에서도 상대적으로 자유롭기 때문에 대출 부담이 크지 않은 상황입니다.

지난달 서울 아파트 전세거래량은 1만1000호로 집계됐으며, 2015~2016년 12월 평균인 1만호, 2017년 12월 9000호에 비해 많습니다.

여기에 부동산 시장이 호조를 보였던 2015~2016년 분양된 아파트의 입주시기가 도래하면서 잔금대출도 늘어났는데요. 이는 총부채원리금상환비율(DSR) 등 최근 정부가 내놓은 부동산, 가계대출 대책과 무관한 것으로, 분양 이후 2~3년의 시차를 두고 늘어난 것입니다.

최근 수도권 아파트 입주물량은 작년 9월 1만7000호, 10월 1만8000호, 11월 2만2000호, 12월 2만9000호로 증가세를 보이고 있습니다.

지난달 일반신용대출 등 기타대출을 5000억원 증가했으며, 2017년 3월 4000억원 이후 가장 적은 규모입니다. 이에 대해 한은 관계자는 "연말 상여금 지급과 DSR 규제 시행 영향으로 증가규모가 줄어들었다"고 설명했습니다.

지난달 은행 기업대출 잔액은 전월보다 6조8000억원 감소한 824조1000억원으로 집계됐으며, 연말 재무비율 관리 목적의 일시상환이 이뤄지고, 은행이 부실채권을 매각한 영향으로 보여집니다. 지난달 은행 기업대출은 대기업과 중소기업에서 각각 2조3000억원, 4조4000억원 감소했다고 합니다.

2019년의 가계대출이 지난해보다 약 75조원 증가한 것으로 확인됐습니다.

전년보다 증가폭이 줄어들었지만 신용대출은 사상 최대폭으로 증가하였으며, 은행 주택담보대출도 전년보다 증가폭이 확대됐습니다.

1월 10일 한국은행에 따르면 지난해 전 금융권 가계대출 증가폭은 75조1000억원으로 집계됐습니다.

2014년 이후 가장 증가폭이 적습니다.

2016년 123조2000억원이었던 증가폭은 2017년 90조5000억원으로 감소했고, 지난해 다시 줄었습니다.

제2금융권(보험·상호금융·저축은행·여신전문금융·새마을금고) 대출이 축소되면서 증가폭이 감소된 것으로 보여집니다.

제2금융권 가계대출 증가폭은 2017년 31조7000억원에서 지난해 14조6000억원으로 절반 이상 줄었습니다.

반면 은행의 가계대출 증가폭은 2016년 68조8000억원에서 2017년 58조9000억원으로 축소됐으나 지난해 60조8000억원으로 다시 늘었습니다.

은행 대출 증가분 중 주택담보대출이 37조8000억원을 차지하는데요. 지난해 12월만 봐도 주택담보대출은 4조9000억원 늘며, 2016년 11월(6조1000억원) 이후 가장 큰 증가폭을 나타냈습니다.

이는 지난해 아파트 매매, 신규아파트 입주물량이 많아 대출수요가 확대됐기 때문이며, 여기에 규제로 ‘빚내서 집사기’가 어려워진 탓에 전세수요도 늘었기 때문입니다.

전세자금대출은 주택담보대출로 잡히며, 지난해 10월부터는 주택도시기금 버팀목 전세대출도 은행 주택담보대출에 포함습니다.

마이너스통장·신용대출 등 기타대출은 22조7000억원 증가했으며, 이는 지난해 관련 통계가 작성된 이래 최대치 기록인 21조6000억원을 새롭게 갱신한 것입니다.

금융위는 “올해 제2금융권 DSR 확대, 가계부문 경기 대응 완충자본제도 시행 등으로 가계대출 증가세는 안정화될 것을 기대한다”며 “향후 금리 상승시 상환부담이 커질 수 있는 취약·연체차주 보호를 위한 지원을 적극 추진할 것”이라고 밝혔습니다.

정부의 강력한 규제로 올해 1분기 은행권에서 가계대출 등을 받기가 한층 어려워질 것으로 전망됐습니다. 대출금리 상승과 더딘 소득 개선세로 가계의 신용위험도 커질 것이라는 전망입니다.

한국은행이 7일 발표한 '금융기관 대출행태서베이 결과'에 따르면 올해 1분기 국내은행의 종합 대출태도는 -8로 강화 기조가 지속될 것으로 나타났으며, 지난 2015년 4분기(-9)부터 3년1분기째 마이너스 수준이 이어지고 있습니다.

이는 한은이 지난해 11월26일~12월14일까지 모두 199개 금융기관 여신총괄담당자를 대상으로 설문조사한 결과를 토대로 산출된 것이라고 합니다. 0을 기준으로 100과 -100사이에서 플러스(+)면 완화, 마이너스(-)면 강화하겠다고 답한 금융기관 수가 더 많다는 얘기입니다.

은행권 대출 문턱은 가계대출을 중심으로 올라갈 것으로 예측됐는데요. 가계주택대출 태도지수는 -20으로 지난해 4분기(-47)에 이어 강화 추세를 나타냈습니다. 신용대출 등 가계일반대출에 대한 태도 지수도 -13으로 강화 전망이 유지됐으며, 총체적상환능력비율(DSR) 관리지표 도입 등에 영향을 받을 것이라는 전망입니다.

중소기업도 돈 빌리기가 어려워질 것으로 관측됐습니다. 중소기업 대출태도지수는 -3으로 지난해 4분기(-3) 수준을 유지했으나, 한은은 정부의 주택시장 안정화대책, 은행들의 리스크 관리 등으로 부동산 임대업, 비우량 중소기업을 중심으로 대출태도가 소폭 강화될 것으로 분석했습니다. 다만 대기업 대출태도지수는 0으로 지난해 4분기(0) 수준을 유지했습니다.

가계 신용위험도 높아졌다고 합니다. 대출금리가 오를 것으로 전망되는 가운데 소득 개선 가능성이 지연되고 있어 원리금 상환 부담이 높아질 것이라며, 가계의 신용위험지수는 20으로 전분기(10)보다 상승했습니다.

중소기업도 대기업 협력업체의 실적 부진, 부동산 경기 조정 가능성의 영향으로 지난해 4분기(27)에 이어 27을 기록하며 높은 수준으로 조사됐으며, 대기업은 3으로 나타났습니다.

대출 수요는 가계 주택담보대출의 경우 -10으로 감소할 것으로 전망됐으나 일반대출(10)은 소액 생활자금 등을 중심으로 증가할 것으로 전망됐습니다. 중소기업 수요(20)도 상승할 것으로 조사됐다. 대기업 수요는 0으로 조사됐습니다.

한편 비은행권의 대출태도는 상호저축은행(-17), 신용카드회사(-6), 상호금융조합(-38), 생명보험회사(-13) 등 모든 업권에서 강화될 것으로 나타났습니다. 개인사업자 대출 건전성 감독 강화 가계부채 관리 등의 영향을 받을 것이라는 전망이기 때문입니다.

신용위험도 대출금리 상승 등으로 상호저축은행(24), 신용카드회사(13), 상호금융조합(40), 생명보험회사(26) 등 비은행권에서 모두 상승할 것이라는 전망이 나왔습니다.