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애큐온캐피탈은 지난 2일 서울 본사에서 SK플래닛과 전략적 제휴를 맺고 대안신용평가 체계 '커머스 스코어'를 기반으로 한 개인 신용대출 상품인 '애큐온 E-드림론'을 출시했다고 3일 밝혔는데요.

커머스 스코어는 전통적인 금융정보 중심의 신용 평가 대신 SK플래닛의 11번가 구매·결제 정보와 OK캐시백 포인트의 적립·사용 정보 등을 바탕으로 나이스(NICE)평가정보에서 산정한 대안신용평가 서비스라고 합니다.

SK플래닛은 최근 커머스 스코어를 활용해 대출 금리 인하와 한도 상향을 도와주는 솔루션인 '시럽 크레딧' 서비스를 시작했으며, 이를 통해 최초로 선보이는 애큐온 E-드림론은 최근 1년 동안 11번가에서 한 번 이상 쇼핑을 한 만 23세 이상의 내국인이 최대 24개월 동안 최저 7.9%의 금리로 300만원까지 대출받을 수 있는 소액대출상품입니다.

고객이 시럽 애플리케이션을 통해 심사를 요청하면 11번가 구매·결제 내역과 OK캐쉬백 포인트의 적립·사용 실적에 따라 대출 가능 여부와 한도, 금리 등이 정해지는데요.

구매 경험이 많고 포인트 적립·사용 실적 등 활용도가 높고, 지불 연체 등이 없으면 신용 점수가 올라가 대출 금리 인하 혜택을 받으며, 대출 심사는 서류 제출이나 영업점 방문이 필요 없는 자동 심사로 이루어지며 3분이면 모든 과정이 끝난다고 합니다.

김희상 애큐온캐피탈 리테일금융부문장은 "SK플래닛과 제휴를 통해 빅데이터 기반의 커머스 스코어를 활용한 대출 상품을 국내 최초로 선보이게 됐다"며 "비금융 데이터의 활용가치가 충분히 확인된 만큼 제도권 신용평가 밖에 있던 새로운 고객군을 확보할 계획"이라고 말하기도 했습니다.

한국씨티은행이 카카오페이와 손잡고 최저금리 2.36%, 최대한도 1억8000만원의 직장인 신용대출 특판 상품을 출시했다고 2일 밝혔습니다.

카카오페이 대출비교 서비스를 통해 '씨티 직장인 신용대출'을 신청하고 신청 절차에서 카카오페이 우대 코드를 입력하면 올 연말까지 기존 카카오페이 제휴금리 혜택(0.5%)에 특별판매 우대금리(0.3%)를 더한 0.8%p 금리 인하 혜택을 받을 수 있는데요.

우대금리를 적용받으면 최저금리가 연 2.36%로 적용되며, 올해 말까지 신청하면 중도 상환 수수료도 면제된다고 합니다.

카카오페이에서 지난 10월 자사 플랫폼에 서 여러 대출 상품 정보를 한눈에 비교할 수 있는 '대출비교' 서비스를 시작했으며, 22개 금융사의 신용대출과 담보대출 등 50여개 상품을 비교할 수 있습니다.

카카오페이 측은 "상대적으로 대출이 쉬운 고신용(1~3등급) 사용자뿐 아니라 중신용(3~7등급) 사용자들도 시중보다 저렴한 금리 혜택을 받을 수 있도록 특별 상품을 지속적으로 확대할 계획"이라고 밝혔습니다.

카카오페이가 대출 수요가 있는 이용자들을 위한 '대출비교' 특별상품을 선보였다고 밝혔는데요.

카카오페이는 이날부터 대출이 필요한 이용자들에게 실질적인 혜택을 제공하기 위해 금융사와 협력하여 저금리·고한도의 특별상품을 새롭게 선보였습니다.

씨티은행과 함께 최저금리 2.36%, 최대한도 1억 8000만원의 직장인 신용대출 상품을 연말까지 제공하며, 온라인 금리인하 0.5%에 카카오페이 우대금리 0.8%가 더해져 최대 1.3%p의 금리 인하 혜택을 받을 수 있고 12월 31일까지 신청하면 중도상환수수료도 면제된다고 합니다.

앞서 카카오페이는 여러 대출 상품의 정보를 한 눈에 비교할 수 있는 대출비교를 오픈 했는데요. 대출비교는 '신용조회'로 자신의 신용등급을 확인한 후, 이를 기반으로 사용자의 조건 상황에 부합하는 다양한 대출 상품을 편리하게 비교할 수 있는 서비스입니다.

대출 수요가 있는 이용자들을 위해 22개 금융사(1금융권 6개, 2금융권 16개)의 신용대출·담보대출 등 50여 개를 상품을 제공하고 있으며, 이용자는 자신의 신용등급에 맞춰 원하는 한도와 금리 조건 등을 편리하게 탐색하고 비교할 수 있고 상품을 선택하면 예상금리 확인 및 상환금 계산도 가능합니다.

또한 상대적으로 대출이 용이한 고신용(1~3등급) 사용자 뿐 아니라 중신용(3~7등급) 사용자들도 시중보다 저렴한 금리 혜택을 받을 수 있도록 특별상품을 지속적으로 확대할 예정입니다.

현재는 신용등급 기준으로 상품 비교가 가능하지만, 앞으로는 카카오페이 플랫폼에서 대출 수요자의 신청 정보를 바탕으로 확정된 대출 조건에 맞는 상품을 비교하고 신청까지 할 수 있도록 사용자의 편의성을 높여간다고 합니다.

카카오페이는 지난달 2일 금융위로부터 여러 금융사의 대출 상품 정보를 사용자에게 중개할 수 있도록 규제 특례를 받은 바 있는데요.

카카오페이는 "다양한 금융 서비스를 갖춘 생활 금융 플랫폼으로서 사용자들이 복잡하고 어려운 금융을 편리하고 안전하게 이용할 수 있도록 진입장벽을 낮추고, 서비스 간 유기적인 연결로 사용자 가치를 높이기 위해 최선을 다하고 있다"며 "대출을 필요로 하는 사용자들이 보다 편리하게 실질적인 혜택을 얻을 수 있도록 지속적으로 노력하겠다"고 밝혔습니다.

저소득, 저신용자 대출에는 햇살론과 사잇돌이 있습니다. 하지만 최소 3개월 이상의 소득이 있어야하고, 최근 연체 이력이 없어야 신청할 수 있다는 햇살론 대출자격 때문에 무직자 대출, 신용불량자 대출은 햇살론을 이용하기 힘듭니다.

신용불량자 대출 가능한 곳, 개인회생자 대출, 개인회생 대출, 소상공인 사업자 대출, 무직자 소액대출 쉬운 곳들을 소개하려고 하는데요. 이어서 정부 지원 서민대출인 햇살론 대출자격과 사잇돌 대출자격도 함께 소개해 드리겠습니다.

[카카오뱅크 비상금대출]

지점 방문 없이 스마트폰만으로 진행되는 24시간 모바일대출 '카카오뱅크 비상금대출'도 무직자 소액대출 쉬운 곳 중 하나로, 무직자 모바일대출, 대학생 모바일대출 등을 할 수 있습니다.

모바일소액대출 카카오뱅크 비상금대출 조건은 ▲카카오뱅크 입출금 통장이 있을 것 ▲신용등급 1~8등급 ▲카카오뱅크 서울보증보험 보험증권 발급이 가능할 것 ▲연체, 부도, 개인회생, 개인파산, 금융사기 등의 사실이 없을 것 등입니다.

또한 모바일 신용대출인 카카오뱅크 비상금대출 거절 이유는 ▲연체, 채무 불이행 이력이 있는 경우 ▲회생, 파산, 면책 등을 신청한 적이 있는 경우 ▲신용점수가 없거나 부족한 경우로, 신용불량자 대출, 개인회생 대출, 개인회생자 대출은 카카오뱅크 비상금대출 조건에 포함되지 않습니다.

[국민행복기금 소액대출]

국민행복기금 소액대출은 한국자산관리공사 국민행복기금 신용회복지원 프로그램으로 9개월 이상 채무를 성실히 상환했거나, 완제한 채무자들이 연 3~4% 이자율로 긴급생활안정자금을 빌릴 수 있는 개인회생자 대출 상품입니다.

국민행복기금 소액대출 자금 용도는 의료비, 장례비, 임차자금, 결혼자금, 학자금, 출산자금, 자영업자 지원 자금, 기타 생활 안전자금 등인데요.

국민행복기금 소액대출 한도는 최대 1500만원으로, 개인회생 성실 상환자는 연 3~4% 이자율로 국민행복기금 소액대출 한도 최대 500만원까지 빌릴 수 있다고 합니다.

[햇살론 대출자격·사잇돌 대출자격]

정부지원대출 햇살론은 고금리대출을 받을 수밖에 없는 저신용자 대출자들을 위해 정부가 출시한 정부 지원 서민대출입니다.

정부지원 햇살론 서민대출자격은 ▲개인 신용 등급이 6등급 이하는 연 소득 4500만원 이하 ▲기초생활수급자와 차상위계층은 연 소득 3500만원 이하인 사람이며, 또 3개월 이상 경제활동 중인 직장인 신용대출, 개인사업자 햇살론, 소상공인 사업자 대출, 프리랜서대출, 무직자 소액대출, 무직자 햇살론 자격조건에 포함되지만, 연체자 대출, 신용불량자 대출은 햇살론 대출자격에 포함되지 않습니다.

햇살론 대출자격은 최근 3개월 이내 30일 이상 연체 이력이 없어야 하며, 연체금을 모두 상환했더라도 3개월 이후부터 햇살론 자격조건에 포함될 수 있습니다.

햇살론 금리 연 10% 이하인 중금리대출로 전환할 수 있는 햇살론 대환대출 조건은 연 20%가 넘는 고금리대출 상품 이용자여야 합니다.

사잇돌대출도 고금리대출을 받을 수밖에 없는 저신용자 대출자들을 위한 중금리대출 상품인데요.

사잇돌 대출자격은 ▲신용등급 1~8등급 사이 ▲5개월 이상 재직 중인 연 소득 1500만원 이상의 급여소득자로, 금리는 최저 10.6%에서 최고 19.6%로(17.01기준) 최대 2000만원 한도에서 신용과 소득에 따라 차등 적용됩니다.

IBK기업은행이 핀테크기업 팝펀딩, 피노텍과 손잡고 동산담보 연계한 서비스를 선보였는데요.

IBK기업은행은 금융위원회 지정대리인사업을 통해 동산담보 연계 대출서비스와 대환대출서비스를 출시했다고 밝혔습니다.

지정대리인제도는 금융회사가 대출심사나 보험금 지급심사, 카드 발급심사 등 핵심업무를 핀테크기업에 위탁하면 핀테크기업이 혁신 금융서비스를 출시하고 2년까지 시범운영하는 제도입니다.

금융위는 2019년 초 팝펀딩과 피노텍을 2차 지정대리인으로 지정했으며, IBK기업은행은 두 회사와 함께 혁신금융서비스를 준비해왔습니다.

IBK기업은행은 팝펀딩과 함께 전자상거래 전용 동산담보 연계대출을 내놨습니다.

팝펀딩은 온라인 판매자의 재고자산을 평가하고 보관하는 업무를 담당하며 IBK기업은행은 팝펀딩의 재고자산 평가를 바탕으로 온라인 판매자에게 대출을 해준다고 합니다.

IBK기업은행은 연계대출상품을 통해 기업 100곳을 지원한다는 계획을 세웠으며, 기업별 대출한도는 5억 원이라고 합니다.

IBK기업은행은 피노텍과 손잡고 대환대출 플랫폼을 통해 다른 은행에서 받은 대출을 자동으로 상환해 주는 서비스도 내놨는데요.

고객들은 대환대출 플랫폼을 통해 기존 대출을 해준 은행에 방문하지 않고도 신규대출로 기존 대출을 갚을 수 있으며, 기존 대출 상환금을 조회할 수도 있다고 합니다.

기존 대출 자동상환 서비스는 IBK기업은행과 우리은행 신용대출 고객에게 우선 적용됩니다.

IBK기업은행은 이날 서울 중구 을지로 IBK파이낸스타워에서 ‘IBK 퍼스트랩(1st Lab)’ 간담회도 열었습니다.

IBK기업은행과 협업을 하고 있는 핀테크기업 18곳과 사업화 추진, 특허 지원서비스 등 핀테크기업 지원정책 등을 공유했는데요.

IBK기업은행 관계자는 “앞으로도 핀테크기업과 협력해 혁신적 금융서비스와 상품을 출시할 것”이라고 말했습니다.

국내외 경제난으로 어려움이 가중되고 있는 서민 및 중․소 영세상공인 등 금융소외 계층을 위해 서민들이 보다 쉽게 이용할 수 있는 각종 서민금융지원제도가 운영되고 있습니다.

가장 대표적인 게 '햇살론'이다. 햇살론은 신용등급 및 소득이 낮아 제도권금융 이용이 어려운 분들에게 서민금융진흥원 및 신용회복위원회 보증을 통해 저금리로 대출을 지원하는 제도인데요.

햇살론 지원대상은 3개월 이상 재직 근로소득자 중 연소득 3,500만원 초과 4,500만원 이하(신용등급 6등급 이하, 연소득 3,00만원 이하는 신용등급 미적용)입니다.

대출한도(원금균등분할 상환)는 생계자금의 경우 최대 1,500만원, 긴급생계자금은 최대 500만원, 대환자금은 최대 3,000만원까지입니다.

보증기간은 3년, 5년 중 하나를 선택할 수 있으며, 대출금리는 매월 금융감독원에서 고시하는 상환금리 이내(연 1%)에서 적용되는데요.

햇살론 대출 취급은행은 농업협동조합, 수산업협동조합, 상호저축은행, 새마을금고, 신용협동조합, 산림조합 등입니다.

대학생청년햇살론 대출지원제도도 있습니다. 지원대상은 만 19세 이상 만 29세 이하 대학생 및 청년(군필자 31세 이하) 중 신용등급 6등급 이하, 차상위계층 및 기초수급자, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자 등 3가지 요건 중 하나를 충족하면 되는데요.

지원용도는 대학생 및 청년들의 경제적 자립을 위한 생계자금 등으로 최대 1,200만원 이내( 연 최대 500만원)에서 대출이 가능하며,  상환기간은 최대 7년(거치기간 6년)이며, 대출금리는 연 4.5%가 적용됩니다. 다만 중소기업 취업 후 1년 이상 근무할 경우 우대금리 1.5%를 지원합니다.

대학생청년햇살론은 서민금융진흥원에서 취급하며, 자세한 내용은 서민금융통합지원센터 홈페이지(www.ccfs.or.kr)를 통해 확인할 수 있습니다.

요즘 들어 서민형 안심전환대출이 인기인데요.

서민형 안심전환대출은 서민금융 상품 중 하나로, 서민금융상품은 정책성 정부지원 대출상품을 일컫는 말입니다. 주로 사회초년생 등 사회 취약계층을 대상으로 출시되며, 서민금융상품은 대출을 하고자 하는 목적에 따라 ★학자금 ★주거비용 ★생계자금 ★창업 및 사업운영 ★금리 대환 등으로 분류가 됩니다.

◇학자금이 필요할 땐=학자금 대출은 한국장학재단에서 제공하는 국가장학금이며, 등록금 대출뿐만 아니라 생활비 대출도 가능합니다. 올해 7월 기준 금리는 2.2%로 동결됐으며, 일반상환 학자금대출 지연배상금률을 올해 2학기 대출자까지 현행 7%(3개월 이하), 9%(3개월 초과)에서 일괄 6%로 인하해 대출 상환 부담이 완화됐습니다. 올해 7월부터는 ★지연배상금률 인하·부과체계 개편 ★특별추천제도 개선 ★온라인 금융교육 개선 등이 이뤄졌다고 합니다.

◇집을 살 땐=이사를 하거나 집을 살 때 보증금이나 전세자금을 마련할 수 있는 주거자금 대출상품으로는 ★주거안정 월세대출 ★버팀목 전세자금 대출 ★내집마련 디딤돌 대출 ★신혼부부 대출 ★임대주택 보증금 대출 ★보금자리론 등이 있습니다.

우선 주거안정월세대출은 주거자금대출 상품 중 금리가 가장 낮은 상품인데요. 주택도시기금에서 제공하는 상품으로 금리는 연 1.5%(우대형)·연2.5%(일반형)에 해당합니다. 한도는 월 최대 40만원으로, 2년간 총 960만원까지 지원이 가능하며, 우리은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행, 하나은행에서 취급합니다.

버팀목전세자금대출은 일반형과 청년전용으로 나뉘며, 금리는 연 2.3%~2.9% 수준이고, 최고 8000만원(수도권은 1억2000만원 이내)까지 가능합니다. 대출기간은 2년이며 최장 10년까지 연장 가능하니 참고해 주세요.

신혼부부대출은 부부합산 연소득 6000만원 이하 무주택자를 대상으로 하며, 최저 연1.2%부터 금리가 적용됩니다. 대출 한도는 지역별 임차보증금의 80%(수도권 2억원, 수도권 외 1억6000만원 이내)입니다. 대출기간은 2년으로 최장 10년까지 연장 가능합니다.

내집마련 디딤돌대출은 무주택자를 대상으로 하는 상품이며, 금리는 연 2.25%~3.15%(생애 최초 주택구입자는 0.2% 우대)까지로, 한도는 최대 2억원까지 가능합니다. 기간은 10년, 15년, 20년, 30년이 있습니다.

취약계층 임차보증금 대출은 장애인·한부모가족 가구주, 조손가족 가구주 등을 대상으로 하는 상품입니다. 금리는 연 2.5% 수준으로 최대 2000만원(임차보증금 80% 이내)까지 가능하며, 기간은 2년 이내이니 참고하세요.

보금자리론은 한국주택금융공사에서 제공하는 상품으로 무주택자뿐만 아니라 주택보유자도 신청 가능합니다. 금리는 신청방법에 따라 연3.3%~3.65%까지며, 최대 3억원까지 가능합니다.

더불어민주당은 24일 서울 중구 서울금융복지상담센터에서 현장 최고위원회를 열고, 심각한 사회 문제로 지적되고 있는 가계부채 대책을 논의했습니다.

이해찬 민주당 대표는 이 자리에서 "우리나라 가계부채는 국내총생산(GDP)과 맞먹는 대단히 심각한 수준"이라면서 "풍선 터질 듯 부풀어 오른 상황이라 어떻게 관리하느냐가 중요한 시점"이라고 당 차원의 대책 마련 필요성을 강조했는데요.

이인영 원내대표는 "550만명에 달하는 자영업자의 대출 연체도 큰 문제"라며 "이런 심각한 상황들에 대해 우리가 이젠 특단의 대책으로 임할 때다. 막다른 상황에 몰린 자영업자에게 도움의 손을 내밀 수 있어야 한다"고 밝히기도 했습니다.

박광온 최고위원도 "우리 사회가 그동안 보여온 모순적 경제구조에 대해 깊이 성찰할 필요가 있다"면서 "정부는 패자부활이 가능한 정책을 제시해 자영업자와 소상공인이 희망을 갖고 다시 우리 사회에 기여할 수 있는 계기를 만들어야 한다"고 말했습니다.

그는 또 통계청 1분기 가계동향 조사 발표를 언급하며 "우리 경제의 체질이 더디긴 하지만 바른 방향으로 가고 있다는 게 어제 통계청이 발표한 지표의 종합적 분석"이라고 긍정적 평가를 내놨습니다. 

박주민 최고위원의 경우 "개인회생 변제기간이 5년에서 3년으로 줄어드는 법 개정이 이뤄졌지만, 소급적용이 안되도록 이번에 대법원이 판결을 냈다"며 "실무에서 혼란을 받고 있어 소급적용이 되도록 부칙 개정을 적극 검토하고 있다. 곧 법안이 발의될 것"이라고 설명했습니다.

그러면서 "면책 결정과 관련해서 개인파산 절차를 운영할 때 법원이 채권자의 의사를 확인했는데도 신속히 면책 결정을 하지 않았다"며 "앞으로는 이의 없으면 직권으로 바로 할 수 있도록 법을 개정하겠다"고 덧붙였습니다.

대법원 판결 이후 소급적용 부분에 대해서 고통받고 계셨을 모든 분들께 위로의 글이 되었으면 합니다.