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국내외 경제난으로 어려움이 가중되고 있는 서민 및 중․소 영세상공인 등 금융소외 계층을 위해 서민들이 보다 쉽게 이용할 수 있는 각종 서민금융지원제도가 운영되고 있습니다.

가장 대표적인 게 '햇살론'이다. 햇살론은 신용등급 및 소득이 낮아 제도권금융 이용이 어려운 분들에게 서민금융진흥원 및 신용회복위원회 보증을 통해 저금리로 대출을 지원하는 제도인데요.

햇살론 지원대상은 3개월 이상 재직 근로소득자 중 연소득 3,500만원 초과 4,500만원 이하(신용등급 6등급 이하, 연소득 3,00만원 이하는 신용등급 미적용)입니다.

대출한도(원금균등분할 상환)는 생계자금의 경우 최대 1,500만원, 긴급생계자금은 최대 500만원, 대환자금은 최대 3,000만원까지입니다.

보증기간은 3년, 5년 중 하나를 선택할 수 있으며, 대출금리는 매월 금융감독원에서 고시하는 상환금리 이내(연 1%)에서 적용되는데요.

햇살론 대출 취급은행은 농업협동조합, 수산업협동조합, 상호저축은행, 새마을금고, 신용협동조합, 산림조합 등입니다.

대학생청년햇살론 대출지원제도도 있습니다. 지원대상은 만 19세 이상 만 29세 이하 대학생 및 청년(군필자 31세 이하) 중 신용등급 6등급 이하, 차상위계층 및 기초수급자, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자 등 3가지 요건 중 하나를 충족하면 되는데요.

지원용도는 대학생 및 청년들의 경제적 자립을 위한 생계자금 등으로 최대 1,200만원 이내( 연 최대 500만원)에서 대출이 가능하며,  상환기간은 최대 7년(거치기간 6년)이며, 대출금리는 연 4.5%가 적용됩니다. 다만 중소기업 취업 후 1년 이상 근무할 경우 우대금리 1.5%를 지원합니다.

대학생청년햇살론은 서민금융진흥원에서 취급하며, 자세한 내용은 서민금융통합지원센터 홈페이지(www.ccfs.or.kr)를 통해 확인할 수 있습니다.

기업은행에서 오는 24일 난임 부부·신혼부부·다자녀 가구를 대상으로 금리를 우대해 장기간 생활안정자금을 지원하는 'IBK힘내라! 우리가족대출'을 출시한다고 합니다.

이 대출상품은 난임 부부와 만 19세 이하 자녀 2명 이상인 다자녀 가구가 자녀를 출산하면 금리 0.8%포인트 감면해주고 결혼 5년 이내 신혼부부가 자녀를 출산하면 0.4%포인트 감면 혜택을 받을 수 있으며, 거래실적에 따른 감면금리를 포함하면 최대 1.2%포인트를 감면 받을 수 있다고 하는데요.

대출한도는 1인당 최대 3000만원이며 다자녀 가구는 최대 5000만원이며, 대출기간은 최장 15년까지 자유롭게 선택할 수 있다고 합니다.

대출을 받은 다음달부터 거치기간 없이 원금 또는 원리금균등분할방식으로 상환해야 하며, 대출을 중도에 상환할 경우 중도상환해약금은 전액 면제됩니다.

기업은행은 지난 22일에 중·저신용 고객에게 신속하게 생활안정자금을 지원하는 'i-ONE 간편 중금리대출'도 출시 했는데요.

 이 대출상품은 기업은행이 최근 개인 모바일뱅킹 앱인 'i-ONE뱅크(아이원뱅크)'을 전면 개편해 간단한 본인인증 절차만 거치면 바로 대출을 받을 수 있도록 한 상품입니다.

대출대상은 현 직장에 3개월 이상 근무하고 연소득 2000만원 이상으로 신용등급(CB) 4~10등급인 개인고객이며, 등급에 따라 최대 500만원까지 지원 가능하고 총 지원 규모는 500억원이라고 합니다.

대출기간은 최장 10년으로 대출을 받은 다음달부터 거치기간 없이 원금 또는 원리금균등분할방식으로 상환해야 하며, 중도에 상환할 경우 중도상환해약금은 전액 면제된다고 합니다.

대출을 받은 날부터 1년동안 연체없이 원리금을 상환할 경우 매년 0.3%포인트씩 최대 4년까지 누적해서 총 1.2%포인트 금리를 감면받을 수 있습니다.

또한 중소기업에 근무하는 청년들에게 고정금리로 대출해주는 상품도 있다고 하는데요.

이 상품은 만 34세 이하 중소기업 재직 청년에게 최장 10년간 연 2.9% 고정금리로 대출을 지원해주는 'IBK퍼스트원대출'이라고 합니다.

중소기업에 3개월 이상 재직중이고 연소득 3500만원 이하의 청년으로 대출 실행 시점에 기업은행을 포함한 전 금융기관에 대출이 없어야 한다. 대출한도는 최고 1000만원이며 총 지원 규모는 500억원입니다.

대출기간은 5년 또는 10년 중 선택할 수 있으며, 대출을 받은 다음달부터 거치기간 없이 원금 또는 원리금균등분할방식으로 상환해야 하고 중도에 상환할 경우 중도상환해약금은 전액 면제된다고 하니 참고하면 좋을 것 같습니다.

-서민금융진흥원 홈페이지 캡처-

서민금융진흥원의 지난해 맞춤대출서비스 취급 실적이 큰 폭으로 증가한 것으로 나타났습니다.

특히 맞춤대출서비스는 3000만 원 이하 소득자가 주요 이용고객으로 서민들의 금융애로 해소에 크게 기여했다는 분석입니다.

7일 서민금융진흥원가 발표한 서민들의 상황에 적합한 대출 중개시스템인 ‘맞춤대출서비스’ 지난해 취급실적에 따르면, 지난해 2만 3500명에게 대출 2870억 원을 중개했는데요.

이는 전년이 2017년 2만 147명에게 2470억 원 중개한 것과 비교하면 3353명(16.6%), 400억 원(16.2%) 각각 증가한 수치입니다.

4분기 실적은 956억 원에 7903명으로 직전분기(716억 원, 5772명)에 비해 각 33.4%, 38.1% 증가했으며, 전년동기비 527억, 4558명 대비 각 81.3%, 73.4% 증가했습니다.

이처럼 실적이 증가한 이유는 서민금융 현장방문을 통해 반영한 제도개선 및 홍보강화로 인지도가 크게 향상된 데에 기인했다고 합니다.

이와 함께 금리인상, 경기둔화 등 시장 환경은 어려우나 고금리대출 알선을 지양하고 낮은 금리의 상품을 우선 제공하는 데 서민의 금융비용 부담을 완화하는 데 집중했기 때문인데요.

더욱이 맞춤대출서비스는 3000만 원 이하 소득자가 전체의 약 70%를 차지, 서비스 제공 이후 약 14만 명에게 1조 4000억 원 대출(1인당 평균 1000만 원)을 증가했습니다.

이와 관련 올해도 진흥원은 서민들이 맞춤형 상담을 보 쉽고 편리하게 이용할 수 있도록, 맞춤대출 홈페이지를 개편하고 모바일 전용 앱 서비스를 제공할 예정이라고 합니다.

서민금융진흥원 관계자는 “서민들의 눈높이에서 올바른 대출 정보를 제공하고 몰라서 고금리를 이용하는 일이 없도록 금리사각지대를 최소화하고 홍보를 강화 하겠다”고 강조했습니다.